Что такое ипотека — определение, условия получения, как рассчитать и взять ипотеку

Википедия вот так трактует это понятие:

Но более детально понять, что такое ипотека, проще всего будет на механизме, по которому действует ипотечное кредитование на приобретение жилья.

Давайте посмотрим на примере, как устроен и как работает механизм ипотеки:

1. Некто Иванов собирается купить квартиру, но у него есть только часть денег (первоначальный взнос) на ее покупку;
2. Иванов идет в банк и пишет заявление на ипотечное кредитование и предоставляет необходимые для этого документы (читайте об этом ниже);
3. Банк принимает положительное решение;
4. Иванов находит квартиру, которую хотел бы купить, и заключает с ее собственником предварительную договоренность (в устной или письменной форме), взяв копии правоустанавливающих документов;
5. Банк заключает с Ивановым кредитный договор и сразу же совершается сделка купли-продажи между Ивановым и собственником приобретаемого объекта. Это наиболее типичный сценарий, но возможен и другой;
6. Банк выдает требуемую денежную сумму на покупку жилья (переводит ее на счет продавца недвижимости либо в наличной форме посредством депозитной ячейки);
   
7. Иванов и продавец регистрируют сделку в Росреестре (или в многофункциональном центре – МФЦ). Квартира становится собственностью Иванова, но одновременно находится в залоге у банка, как гарантия того, что он в указанный срок погасит взятый кредит.

   Если по каким-либо причинам Иванов не выплачивает долг, то банк вправе реализовать его квартиру и забрать сумму долга. До того момента, пока заемные средства не будут возвращены банку с процентами, Иванов не имеет права совершать какие-либо сделки с квартирой (дарить, продавать, менять, оставлять в залог по другой сделке), т. е. на квартиру накладывается обременение, о чем в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) фиксируется соответствующая запись;

8. После того как Иванов гасит ипотечный кредит и начисленные на него проценты, банк снимает в Росреестре наложенное обременение. С этого момента Иванов может делать со своей квартирой все что угодно.

Данный механизм предоставления кредита под залог недвижимости является законным и регламентируется Федеральным Законом (ФЗ) № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Вывод: ипотека – это залоговое обеспечение в форме недвижимого имущества, которое может быть реализовано банком в случае нарушения заемщиком выполнения кредитных обязательств.

Приведенный ранее пример с куплей квартиры по ипотеке – это лишь частный случай ипотечного кредитования. Банковский кредит, взятый под залог недвижимости на иные цели (отличные от покупки жилья) – это тоже ипотека, т. к. в залоге находится недвижимое имущество.

Интересен факт происхождения слова «ипотека»: в переводе с древнегреческого означает «залог, основание». Так называли столб с надписью, которым отмечали участок земли, принадлежавший заемщику, который он должен был отдать кредитору, если вовремя не выплатит долг.

Документы для ипотеки

Перед тем как задумываться об ипотеке, потенциальному заемщику следует настроиться на то, что для ее оформления придется собрать большое количество документов.