Как и где взять выгодный для вас кредит, даже с плохой кредитной историей и без поручителей

10 июня 2020

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, и поэтому предлагают кредитные программы с разными условиями.

Если вдумчиво подойти к выбору программы, взять кредит на карту можно выгодно и быстро.

Одобрено

Но при этом нужно учесть, что банки постоянно рекламируют низкие проценты и минимальные переплаты, а это далеко не всегда так.

Прежде чем обращаться в банк, нужно изучить наиболее интересные варианты, и подобрать предложение по тем критериям, которые покажутся наиболее значимыми.

Программы кредитования

Если банк запрашивает минимум документов, значит, в этой кредитной программе процентная ставка окажется высокой.

Программа

Даже при минимуме запрашиваемых документов, банк обязательно проверит кредитную историю заемщика. Так что при наличии проблем с кредитным «досье», взять кредит на выгодных условиях не удастся.

Справка о доходах поможет снизить процентную ставку и уменьшить ежемесячный платёж. Таким образом, все программы кредитования можно разделить на две категории:

  1. для тех, кому нужно получить деньги как можно быстрее, а с подтверждением доходов имеются сложности;
  2. для тех, у кого есть время на сбор необходимых документов.

Кредит без справок и поручителей

У кредита без поручителей и справок о доходе есть большое преимущество: не потребуется тратить время на сбор документов и приглашение поручителя.

Такой кредит можно оформить за один день. Но процентная ставка будет достаточно большой, так как такой кредит относится к категории рисков для банка.

Без справок и поручителей можно получить кредит на сумму не более 200 – 300 тысяч рублей. Погасить задолженность реально за 2 – 3 года. Для оформления кредитного договора на большую сумму или более долгий срок всё же придётся приглашать поручителей.

Как взять кредит онлайн

Так как выбор кредитных программ очень широк, и часто даже в одном банке предлагается несколько вариантов, имеет смысл подать заявку на кредит сразу в несколько, а затем отобрать лучшее предложение в уже в предварительно одобренных.

На официальных сайтах крупных банков имеются кредитные калькуляторы, помогающие рассчитать предстоящие выплаты.

Сбербанк

Чтобы взять кредит в интернете, нужно оставить заявку на сайте и уже через несколько минут получить предварительное одобрение.

Это удобно: отказ позволит сразу же исключить из рассмотрения банк, с которыми не удалось наладить сотрудничество (коллаборацию), а предварительное одобрение сократит время на оформление кредита.

Чем выгодно взять кредит в банке

  1. Возможностью получить крупную сумму.
  2. Экономией времени. Большинство вопросов решается дистанционно без посещения банков.

    Это не только удобно, но и выгодно: часто в режиме онлайн банки предлагают выгодные программы, которыми невозможно воспользоваться при посещении офиса.

  3. Подача заявки в несколько банков увеличивает шансы на успех. Если с КИ всё в порядке, банки редко отказывают в кредите.

Микрозаймы в МФО

Но что делать, если средства понадобились срочно, а взять деньги в кредит в банке не удаётся?

Можно прибегнуть к помощи МФО, и получить микрозайм. Своевременное его возвращение позволит поправить КИ, а значит, в дальнейшем с получением банковского кредита проблем не возникнет.

Микрофинансовые организации часто, и, как правило, в рекламных целях, выдают заем без комиссии. Такую услугу предоставляют тем, кто первый раз пользуется услугами данной МФО, или в преддверии какого-то праздника.

Но без комиссии не удастся взять наличные на крупную сумму: лимит микрозайма составит не более 20 – 30 тыс.руб.

Заем наличными

Чтобы взять заем наличными, можно воспользоваться специализированными порталами, на которых собраны наиболее интересные предложения от банков, выдающих такие кредиты быстро и с минимумом отказов.

После выбора подходящей программы нужно заполнить заявку и отправить её на рассмотрение банку. При положительном решении останется только договориться с кредитным менеджером о времени подписания соответствующих документов.

На порталах представлен большой список банков, так что решить вопрос можно без проблем.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Такая ситуация – далеко не редкость, и для её разрешения существует целый ряд способов.

Деньги

Начать следует с уточнения текущего кредитного рейтинга.

Для этого в сети имеются специализированные ресурсы. Достаточно ввести в соответствующую информацию, и они не только расскажут о состоянии рейтинга, но и предложат рекомендации по его исправлению:

  1. Не нужно обращаться в банки с низкими процентными ставками, следует подавать заявки в банки, предоставляющие экспресс-кредиты: они дают деньги под высокий процент, и за счёт этого могут работать с заёмщиками, КИ которых оставляет желать лучшего.

    Наиболее популярны в такой ситуации Тинькофф Банк, Банк Восточный, Газпромбанк.
  2. Если имеется ликвидное имущество, например, квартира или машина, можно предоставить его в залог. Залоговые кредиты намного чаще одобряются банками.
  3. Поправить КИ помогут микрозаймы. Процент одобрений займов в МФО намного выше, чем банках. Если стоит вопрос, где взять кредит без отказа, обращаться следует именно в МФО.
  4. Удобный вариант – оформление кредитной карты, их банки выдают более охотно, а так как вариантов карт у каждого банка несколько, шансы подобрать удобный вариант увеличиваются.

Как взять выгодный кредит

Для этого имеет смысл обращаться в свой зарплатный банк: для зарплатных клиентов банки предлагают дополнительные льготы.

Если условия всё же не кажутся выгодными, удобнее обращаться в наиболее крупные банки: за счёт меньших рисков в Сбербанке или в ВТБ имеют невысокие процентные ставки. Чтобы взять кредит в Сбербанк онлайн, не придётся даже приходить в офис: все вопросы можно решить в личном кабинете.

Шаги для получения

При выборе выгодного кредитного предложения нужно уметь рассчитать эффективную ставку, включающую в себя номинальную ставку и сумму комиссионных сборов, которые банки взимают в период действия кредитного договора.

Заявленные «беспроцентные» кредиты могут сопровождаться большим количеством комиссионных платежей, за счёт чего такой продукт оказывается далеко не самым выгодным.

Сумма кредита выбирается по необходимости, а срок выплат – как можно более коротким. Регулярные выплаты по кредиту не должны превышать 30% от доходов, такие выплаты наиболее комфортны.

Несмотря на то что страховка составляет довольно большую сумму, страховым предложением лучше воспользоваться: оно снизит риски. Условия договора нужно читать внимательно, особенно параграфы, имеющие сноски.

Идеальный заемщик

Особое внимание нужно уделить к условиям досрочного погашения.

Согласно законодательству, банки обязаны разрешать досрочные погашения, но так как такой вариант для них не слишком выгоден, они применяют различные уловки, например, запрещая досрочное погашение в течение какого-то определённого срока после взятия кредита.

Если планируется взять кредит на крупную сумму, например, ипотечный, продуманным решением будет обращение у брокеру. Оплата услуг специалиста окажется меньше, чем экономия за счёт грамотного выбора.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Использую для заработка

Рубрика: ЧАстые ВОпросы

Комментарии и отзывы

Владимир

Есть различные специальные агентства,которых сейчас открылось достаточно много, где вам дадут кредит и с плохой историей. Но такие организации , как собственно и микро финансовые, берут очень большой процент.

Идеальным вариантом, как мне кажется, оформлять кредит под залог какого то имущества. Конечно есть определенный риск,но ,при условии постоянного заработка, процентная ставка будет вполне стандартная.

Ответить
Яна

У нас кредитные карты выдают с 18 лет, по сути детям, которые с легкостью влезают в долги. В этом возрасте мало кто задумывается о последствиях, долги копятся и если этот вопрос плохо решается, то потом не удивляйтесь плохой кредитной истории. Никогда не берите займы в МФО, даже, если совсем туго! Да, там дают деньги быстро, с любой кредитной историей, но проценты бешеные, долг растет, как снежный ком.

Ответить

Текст Вашего сообщения:

* Нажимая на кнопку "Добавить комментарий" или "Подписаться" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Подписаться на новые комментарии к этой статье