Кто такой кредитор — определение, обязанности
Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru.
Термин кредитор часто используется в финансовых отношениях, но его иногда понимают не совсем правильно.
Сегодня мы поговорим про то, кто может являться кредитором, каковые его обязанности и что из себя представляют частные кредиторы.
Определение термина кредитор — кто это
Кредитор – это тот, кто предоставляет кредит. Он может быть юридическим лицом: банком или финансовой организацией, или же физическим лицом, тогда такой кредитор называется частным.
ГК РФ (ст.307) даёт термину кредитор более широкую трактовку, чем отношения банков и их клиентов – заёмщиков.
В кодексе обязательствами перед кредитором называются ещё и определённые действия, причём не только уплата денег, а, например, и передача определённого имущества, или выполнение какого-то действия, или, наоборот, воздержание от него.
Обязательства закрепляются договором, например, кредитным договором, заключенным между банком и клиентом о предоставлении ему займа.
Если юридическое лицо поставляет товары или услуги клиенту, оно тоже считается кредитором, до тех пор, пока клиент их полностью не оплатит.
В бухгалтерских документах покупателя отражается кредиторская задолженность , и дебиторская — у продавца.
Если банк выдал клиенту кредит, и начислил на него комиссию, а клиент её не оплачивает в срок, банк может требовать оплаты на тех же основаниях, как и оплата самой суммы кредита.
Своё право потребовать долг кредитор может переуступить. И для этого даже не потребуется согласия заёмщика.
Достаточно того, что первоначальный кредитор направляет письменное уведомление о передаче прав.
Обязанности кредитора
Неправильно считать, что у кредитора только одни права, и нет обязанностей. Они есть: туда входит соблюдение сроков исковой давности, что обычно составляет 3 года.
Ещё одна обязанность – не допустить так называемой «просрочки кредитора»: он должен принять в соответствии с договором исполнение кредитных обязательств.
Если заёмщик собирался выплатить кредит в срок, его по каким-то причинам не приняли вовремя, за время такой просрочки заёмщик не должен платить проценты.
Частный кредитор
Обращение к частному кредитору полезно для тех, кто оказался в сложном финансовом положении, но при этом не может или не хочет обращаться в банк, и ему грозит банкротство.
Обычно частным кредитованием занимаются люди, ранее работающие с клиентами по этому профилю. Например, банковские работники или брокеры .
Профессиональная деятельность в финансовых структурах помогает частным кредиторам создавать клиентскую базу: в ней лица, привыкшие пользоваться кредитами.
При выдаче частных займов не требуется пакет официальных документов. Это удобно, но условия предоставления кредита следует изучать как можно более тщательно. Если сумма, предоставленная в кредит, превышает МРОТ в 10 и более раз, обязательно оформление договора, условия при этом — индивидуальные.
Так как частные кредиторы опасаются стать жертвой мошенников, они чаще дают кредит под залог.
В этом случае помимо удостоверения личности кредитор требует документы на право собственности. Залог, чаще всего, это недвижимость, участок земли, автомобиль.
Процентная ставка у частных кредиторов составляет, как правило, 30-40% в год, а если залог при оформлении не предусмотрен, то 60% или выше. Сроки предоставления кредита небольшие: срок составляет от 1 месяца до полугода.
Если заёмщик допускает просрочку в выплатах, частный кредитор обращается в суд, к коллекторам .
Преимуществ обращения к частным кредиторам много:
- Вариант простой и очень быстрый. Исключение составляет оформление через оформление недвижимости в залог через регистрационную палату, оно может затянуться на месяц или дольше.
- Отказов в кредите, как правило, немного.
- Можно получить кредит только по паспорту, без дополнительных документов. Кредиты выдаются, в том числе и лицам, имеющим плохую кредитную историю;
- Заёмщик, и это очень важно, может предложить свои условия.
К недостаткам можно отнести ненулевой риск попасть в лапы мошенников. Остальные недостатки — высокие проценты и жёсткие условия погашения просрочки.
Риск потерять заложенное имущество при невозвращении кредита в срок – весьма высок.
Комментарии и отзывы (2)
Не слышал о частных кредиторах, вообще такая деятельность вроде бы регистрируется в специальном реестре. А так можно дать в долг разово, но если систематически, то тут могут и незаконное предпринимательство вменить.
По поводу переуступки долга подтверждаю на личном опыте. Брал я кредит в одном банке, все своевременно выплачивал, но в один прекрасный момент, когда выплачивать оставалось всего ничего, приходит письмо из банка, что он отдал мой долг другому кредитному учреждению. Мне пришлось ехать в тот другой банк, заключать с ними договор, в общем, всё это было для меня напряжно.
Ваш комментарий или отзыв