Что такое аккредитив — определение, использование при покупке недвижимости и других сделках

При этом денежные расчеты между покупателем и продавцом могут совершаться наличным или безналичным способом. Наличная оплата заключается в передаче денег от покупателя продавцу.

Безналичный же способ оплаты более вариативен. Он может осуществляться:

1. банковским переводом (платеж через банковскую организацию);
2. банковской платежной картой. Возможно несколько вариантов:
   1. наличные – карта,
   2. карта – карта,
   3. банковский счет – карта;
3. векселем ;
4. чеком;
5. аккредитивом.

Следовательно, аккредитив простыми словами – это способ безналичного расчета при совершении сделок купли-продажи или поставках товара (например, купли-продажи недвижимости).

Денежные средства, зарезервированные для конкретной сделки, хранятся в банке на специальном счете, открытом покупателем, и выплачиваются продавцу только при выполнении сторонами оговоренных в договоре условий.

Это банковский продукт, т. е. банк является посредником (гарантом) при расчетах между сторонами соглашения. Он отвечает за выполнение условий и передачу денег по назначению.

Аккредитив, как способ оплаты практикуется в международной и внутренней торговле, а также в денежных отношениях между физическими лицами. Важно: такие виды рассчетов в нашей стране регулируются на законодательном уровне, положения об этом прописаны в Гражданском Кодексе РФ (ч. 2, § 3).

Существует несколько видов аккредитивов, каждый из которых характерен особенностями выполнения условий, порядком проведения денежных выплат. Применение того или иного вида зависит от конкретных условий сделки.

Преимущества и недостатки оплаты таким способом

Безопасность сделок, особенно если они совершаются на крупные суммы, имеет приоритетное значение. Безналичная система оплаты – один из инструментов финансового рынка, с помощью которого обеспечивается безопасность платежа и скорость его выполнения.

Перечислим основные преимущества платежа с помощью аккредитива:

1. не нужно транспортировать, пересчитывать денежные купюры и проверять их подлинность;
2. увеличивается безопасность сделки, ведь банк переведет деньги продавцу только после того, как будут выполнены все условия, прописанные в договоре.

   Если же этого не произойдет, или сделка будет расторгнута по каким-либо причинам, то покупатель сможет вернуть свои деньги.

   В данном случае в выигрыше обе стороны: продавец может быть уверен, что при выполнении всех оговоренных условий банк переведет ему деньги покупателя, а тот, в свою очередь, уверен в том, что не будет обманут продавцом.

К недостаткам аккредитива можно отнести необходимость оплаты предоставленной банком услуги. В разных банках процент комиссии различается.

Аккредитив при покупке недвижимости

Рассмотрим механизм аккредитации на примере покупки недвижимости:

1. продавец нашел покупателя на свою квартиру. Обе стороны при обоюдном согласии оформляют договор купли-продажи. В документе прописывают условия, которые должны быть выполнены до сдачи договора на государственную регистрацию, и (или) после этого.

   В том числе оговаривается и способ оплаты покупки с помощью банковского аккредитива. Условия могут быть самыми разными. При сделках с жильем это регистрация сделки в РосРеестре (едином государственном реестре недвижимости и сделок, совершаемых с ней);

2. после этого стороны сделки обращаются в банк (эмитент), оказывающий своим клиентам услуги подобного рода. Например, в Сбербанк. Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости оформляется очень оперативно, буквально за 10 минут.

   

   Что происходит: покупатель открывает сберегательный счет и вносит на него сумму договора + комиссию за услуги банка. В сбербанке комиссия – от 1500 рублей. Более подробно о договоре аккредитива можно прочитать в следующем подразделе;

3. затем стороны выполняют условия договора и предоставляют в банк документы, подтверждающие их выполнение. В ситуации с недвижимостью это договор купли-продажи с отметкой РосРеестра о проведенной государственной регистрации сделки;
4. сотрудники банка проверяют подлинность предоставленных документов и передают деньги продавцу. Форма передачи оговаривается в договоре аккредитации.

   Деньги могут быть выданы наличной суммой, переведены на счет или карту продавца в указанном им банке.