Что нужно знать об ОСАГО — зачем нужна страховка, расчет ее стоимости (калькулятор) и проверка полиса по номеру в РСА

5 июня 2019

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. По статистике, в России зарегистрировано более 43,5 миллионов легковых автомобилей.

Очевидно, что оставить такое количество транспорта без надежного инструмента страхования было бы неразумно. Именно поэтому и было создано ОСАГО.

ОСАГО

Рассмотрим сегодня, что такое ОСАГО, зачем оно нужно, какие законодательные акты его регулируют, и каковы основные правила страхования.

ОСАГО — расшифровка и суть страховки

ОСАГО – это аббревиатурное сокращение термина «Обязательное страхование автогражданской ответственности». Разберем, что означает этот термин.

Важно: ОСАГО предусматривает страхование не какого-либо автомобиля или конкретного человека, а страхование ответственности водителя автомобиля за возможное причинение вреда имуществу или здоровью человека при дорожно-транспортном происшествии (ДТП).

Говоря простым языком, данный вид страхования страхует вашу ответственность, если вы, не дай бог, станете виновником аварии. В этом случае страховая компания (СК), с которой вы заключили договор ОСАГО, выплатит пострадавшему страховое возмещение за причиненный урон.

Суть ОСАГО: страхователь (тот, кто оформляет договор страхования, им может быть любой человек, допущенный к управлению автомобилем) заключает договор страхования со страховщиком (страховой компанией, имеющей лицензию на осуществление данного вида деятельности).

Страхователь уплачивает страховщику взнос, рассчитанный по специальной формуле (о ней – в статье далее). В случае если в течение страхового периода (промежуток времени, на который оформляется договор (максимум – год)) вы станете виновником ДТП, то СК возместит пострадавшему ущерб, причиненный в результате произошедшей аварии.

Полис ОСАГО в бумажном и электронном виде

Полис ОСАГО — это официальный документ, имеющий несколько степеней защиты (QR-код, уникальный номер, печать и подпись страховщика).

В полисе котором указаны следующие сведения:

  1. период страхования (с точностью до минуты);
  2. ФИО страхователя;
  3. ФИО собственника ТС;
  4. сведения об автомобиле:
    1. государственный номер,
    2. марка,
    3. идентификационный номер ТС (WIN),
    4. наименование документа на авто и его реквизиты;
  5. сведения о лицах, допущенных к управлению данным автомобилем:
    1. ФИО,
    2. реквизиты водительского удостоверения.
    Если управлять данным авто может кто угодно, то в графе ставится пометка «Без ограничений»;
  6. размер страховой премии (сумма, уплаченная страхователем СК);
  7. особые отметки;
  8. дата оформления полиса;
  9. подпись представителя СК и печать СК.

Полис ОСАГО
*при клике по картинке она откроется в полный размер в новом окне

Важно: полис ОСАГО можно оформить не только посредством личного визита в СК, но и через интернет. Электронный полис ОСАГО достаточно распечатать на обыкновенном принтере. При необходимости сотрудники ГИБДД проверят подлинность полиса в режиме онлайн через интернет.

Штраф за отсутствие страховки

Обязательность наличия ОСАГО предписана автолюбителям на законодательном уровне в законе об ОСАГО (Федеральный Закон (ФЗ) № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. (ст. 4, ч. 1)). Следовательно, страхование автогражданской ответственности осуществляется не по желанию автолюбителя, а является его обязанностью.

Езда без ОСАГО

Невыполнение любого закона карается наказанием. Отсутствие ОСАГО при управлении транспортным средством (ТС) – это законный повод для наложения на нарушителя административного штрафа. Сумма штрафа зависит от причины отсутствия полиса ОСАГО.

Штраф за отсутствие страховки в 2019 году:

  1. 500 руб. – в случае если полис оформлен, но его нет у водителя авто в наличии (Кодекс об административных правонарушениях (КоАП) РФ, ст. 12.3, ч. 2);
  2. 800 руб. – если полис не оформлен (КоАП ст. 12.37, ч. 2).

Зачем ОСАГО если платит виновник

У начинающих водителей могут возникнуть вопросы:

  1. Зачем нужно ОСАГО, если платит виновник?;
  2. Может ли управлять ТС водитель, не вписанный в страховку ОСАГО, если рядом находится страхователь?

Рассмотрим вопросы по порядку:

  1. ОСАГО необходимо, потому что виновником ДТП в следующий раз можете стать вы. Если полиса у вас нет, то при аварии вы будете обязаны лично нести ответственность за нанесенный ущерб, оплачивая ремонт автомобиля и поправку здоровья пострадавшего водителя из своего кармана. Если же вы не сделаете это в добровольном порядке, то обяжет сделать суд.
  2. Напомню, что ОСАГО – это страхование ответственности. Страховка распространяется только на тех лиц, которые вписаны в полис (исключение составляет только страховка «без ограничения»).
    дтп на дороге
    Поэтому если за рулем авто находится лицо, не указанное в конкретном полисе (т. е. его ответственность не застрахована), то СК не должна выполнять взятые на себя обязательства в случае ДТП. При этом неважно, находился страхователь в момент аварии в автомобиле или нет.

Помимо вышеизложенных размышлений, наличие страховки ОСАГО у водителя необходимо еще и в силу закона. Об этом говорится в п. 2.1.1 Правил дорожного движения (ПДД):

пдд

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость страховки ОСАГО вычисляет сотрудник СК по специальной формуле.

Суть расчета: берется базовый тариф и умножается на ряд коэффициентов, которые могут быть как повышающими, так и понижающими (это зависит от множества факторов, которые мы рассмотрим чуть позже).

Формула расчета ОСАГО:

С = БТ х КБМ х КТ х КВС х КО х КМ х КН х КС

где:

  1. С – сумма страхового взноса;
  2. БТ – базовый тариф, утверждается на законодательном уровне для всех видов ТС в зависимости от его предназначения (легковой, грузовой, специальный и т. д.):
    Базовый тариф
  3. КБМ – коэффициент «бонус-малус». Зависит от аварийности вождения:

    Коэффициент бонус

    Впервые страхующийся гражданин имеет КБМ = 1, а коэффициент, который будет использоваться для расчета в следующем году, зависит от количества страховых случаев.

    Например, таких ситуаций за год было 2, значит, в следующем году КБМ = 2,45. Еще через год за отправную точку будет браться КБМ = 2,45. Допустим, в этот период аварий не было, значит, КБМ уменьшится до значения 2,3 и т.д.;
  4. КТ – территориальный коэффициент. Важно: КТ берется в зависимости от места регистрации собственника автомобиля, а не страхователя. Таблица КТ очень объемная, поэтому в статье ее приводить не буду. Ее можно посмотреть, например, по этой ссылке;
  5. КВС – коэффициент возраста и стажа. Чем младше водитель и меньше стаж вождения, тем выше коэффициент:
    Коэффициент возраста и стажа
  6. КО – коэффициент численности лиц, вписанных в страховку. Если число лиц ограниченно, то КО = 1, если страховка «без ограничения», то КО = 1,87;
  7. КМ – коэффициент мощности автомобиля. Чем мощней ТС, тем выше коэффициент:
    Коэффициент мощности автомобиля
  8. КН – коэффициент нарушений правил страхования. К нарушениям относятся:
    1. вождение в пьяном виде,
    2. вождение без водительских прав,
    3. умышленные действия, приведшие к урону здоровья людей или ущербу ТС,
    4. предоставление неверной информации при оформлении полиса ОСАГО.
    Если таких нарушений не было, то КН = 1, если были, то КН = 1,5;
  9. КС – коэффициент сезонности. Страхователь вправе оформлять ОСАГО на период, в течение которого он будет пользоваться ТС:
    Коэффициент сезонности

Калькулятор ОСАГО

Пользуясь приведенными сведениями, можно самостоятельно рассчитать ОСАГО. Но если вы торопитесь, то всегда можно воспользоваться калькулятором ОСАГО. Есть универсальные варианты, один из которых приведен ниже (это не картинка, а рабочий калькулятор — нужно просто указать свои данные):

Подобные же калькуляторы размещены на всех сайтах СК и не только. Возьмем для примера СК «Ресо-гарантия»: Калькулятор ОСАГО. Пройдя по указанной ссылке, нужно заполнить приведенную форму и получить результат:

Калькулятор ОСАГО

В разных СК могут быть разные условия, поэтому стоит провести расчет в разных местах.

Как проверить полис ОСАГО по номеру в базе РСА

Полис ОСАГО можно проверить в режиме реального времени через официальный сайт Российского союза автостраховщиков (РСА). Как выполнить проверку полиса ОСАГО по базе РСА:

  1. зайдите на главную страницу сайта: https://www.autoins.ru;
  2. найдите опцию «Проверка полисов ОСАГО» и кликните по кнопке «Проверить»:
    Проверка полисов ОСАГО
  3. проверить ОСАГО можно по номеру полиса. Для этого в специально отведенное поле электронной формы поиска нужно ввести номер и кликнуть по кнопке «Поиск»:
    Просмотр полиса
  4. через пару секунд на экране появится результат поиска:
    Результат поиска
    *при клике по картинке она откроется в полный размер в новом окне

Надеюсь, статья окажется вам полезной.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Десерт
* Нажимая на кнопку "Подписаться" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Подборки по теме

Использую для заработка

Рубрика: Отвечаю на частые вопросы

Комментарии и отзывы


Текст Вашего сообщения:

* Нажимая на кнопку "Добавить комментарий" или "Подписаться" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Подписаться на новые комментарии к этой статье