КАСКО — что это (суть страховки и чем она отличается от ОСАГО), расчет стоимости и как выбрать страховую

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. В России живет почти 147 миллионов человек, а автомобилей (легковых, грузовых и т. д.) – около 52 миллионов.

Легко подсчитать, что на каждого третьего россиянина приходится по 1 транспортному средству (ТС). Но это не обесценивает стоимостную оценку средств передвижения. Цены на авто отечественного и зарубежного автопрома довольно высоки.

Поэтому автострахование – это надежная защита собственников автомобилей от ущерба при различных непредвиденных ситуациях на дороге и вне ее.

Сегодня мы рассмотрим один из вариантов страхования ТС. Узнаем, что такое КАСКО, в чем суть страхования и как можно оформить полис.

Расшифровка КАСКО — что это за страховка

Сразу стоит оговориться, что КАСКО – это не аббревиатура (сокращенное название по первым буквам какого-либо термина), а испанское слово «casco», что переводится как «шлем». Говоря иносказательно, шлем – это защита, поэтому «КАСКО» как нельзя лучше подходит для названия одного из вариантов автомобильного страхования.

Вывод: КАСКО – это добровольный вид страхования транспортных средств (ТС). Под ТС подразумеваются автомобили, воздушные и водные суда, железнодорожные вагоны.

Основные термины автострахования:

1. страхователь – физическое или юридическое лицо, которое страхует ТС;
2. страховщик – страховая компания (СК), имеющая лицензию на осуществление автострахования. Страховщик заключает договор автострахования со страхователем;
3. страховой случай – ситуация, при наступлении которой страховщик обязан возместить страхователю причиненный ущерб его ТС в денежном эквиваленте, т. е. произвести страховую выплату;
4. страховая премия – денежная сумма, которую должен уплатить страхователь страховщику за заключение конкретного договора страхования;
5. риски – потенциальная возможность наступления страховых случаев.

По КАСКО можно застраховать несколько видов рисков (т.е. то, что потенциально может произойти с ТС).

Остановимся на них немного подробней.

1. Ущерб – уменьшение стоимости ТС в результате действий одной (или обеих) сторон дорожно-транспортного происшествия (ДТП) или же действий третьих лиц. Относительно ДТП все понятно: произошла авария → ТС повреждено. Пример действия третьих лиц: машина стояла во дворе дома, мальчишки играли в футбол → разбито зеркало бокового вида.
   
2. Хищение – неправомерное (без разрешения собственника авто) присвоение чужого имущества.

   Важно: стоимость перевозимого в ТС имущества по КАСКО не страхуется.

   Это значит, что если из автомобиля украли магнитофон, входящий в комплектацию авто, или сняли колеса, то такие события являются страховым случаем. А если забрали шубу, которая лежала на заднем сиденье, то такой ущерб КАСКО не покрывается.

   

   Страхование распространяется на любую форму хищения:

   1. на кражу (тайное хищение);
   2. на грабеж (открытое хищение);
   3. на разбой (хищение, совершенное с применением насилия, угрожающего здоровью или жизни потерпевшего). Стоит отметить, даже если самого насилия не было, а нападающий лишь угрожал его применить, то это тоже классифицируется как разбой;
   4. на мошенничество (изъятие авто или имущества с применением обмана). Примечание: не все СК включают хищение с применением мошенничества в перечень страховых случаев;
3. Угон – неправомерное завладение ТС и его транспортировка (своим ходом или с помощью каких-либо механизмов или других ТС). Если угон совершен с целью «покататься и бросить», то такое действие классифицируется как угон. Если же угон совершен с целью продажи (как целиком автомобиля, так и запасных частей с него), то это кража.
4. Стихийное бедствие.

Важно: программы страхования КАСКО не регламентируются государством. Каждая СК самостоятельно разрабатывает варианты автострахования, устанавливает тарифы и только затем предлагает определенный пакет опций по КАСКО клиентам.

КАСКО с франшизой — что это такое

Многие СК применяют в страховых программах КАСКО франшизу . Это значит, что назначается определенная сумма потенциального ущерба ТС, ниже которой выплата страхового возмещения (материальный урон в денежном эквиваленте) не осуществляется.

Франшиза автострахования может быть условной и безусловной.

Что это такое, рассмотрим на простых примерах. Допустим, СК установила условную франшизу в размере 1000 руб. Это означает, что если ущерб, причиненный ТС в результате страхового случая, меньше указанной суммы (например, 999 руб.), то СК вправе не выплачивать своему клиенту достраховое возмещение.

Если СК установила безусловную франшизу в объеме 1000 руб., а урон после ДТП составил 1500 руб., то страховщик выплачивает клиенту страховку не за ущерб в 1500 руб., а за разницу между суммой причиненного урона и назначенной безусловной франшизой.

В нашем примере страховое возмещение будет покрывать такую часть ущерба: 1500 руб. (фактический урон) – 1000 руб. (безусловная франшиза) = 500 руб.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Чем же оно отличается от КАСКО?

Проанализируем различия в сводной таблице в зависимости от отдельных факторов.

Расчет КАСКО онлайн

Просчитать сумму страховой премии, которую нужно оплатить при оформлении договора КАСКО, можно с помощью сотрудников СК или же в режиме реального времени на официальных сайтах СК.

Разберем, как рассчитать КАСКО на онлайн-калькуляторе.

1. Введите в поисковую строку любого русскоязычного поисковика: «Наименование СК, калькулятор КАСКО». Далее кликните по названию нужного сайта и сразу попадете на страницу с калькулятором. Для примера просчитаем страховку в СК «Ингосстрах», заполнив все поля электронной формы:

   
   *при клике по картинке она откроется в полный размер в новом окне

   Вам потребуется ввести все данные об автомобиле, вплоть до даты первой постановки на учет (эти сведения можно посмотреть в ПТС (паспорте ТС)). Затем внизу страницы нужно кликнуть по кнопке «Продолжить».
2. На экране появится предварительная сумма проведенного расчета по типовому договору КАСКО (в нашем примере это вариант «Ущерб и угон автомобиля» с франшизой с первого страхового случая 20 тыс. руб.):
   
3. Но это не окончательный вариант, вы можете внести корректировки, выбрав «Только ущерб» или другой предпочтительный вариант, а также определив дополнительные опции (на странице ниже). Посмотрите, как изменится стоимость страховки при выборе некоторых доп.опций:
   
   *при клике по картинке она откроется в полный размер в новом окне

Как выбрать страховую компанию

Выбирая СК для страховки по КАСКО, нужно руководствоваться одновременно несколькими мотивами.

Рассмотрим, что является важным в процессе выбора.

1. Надежность страховой фирмы. Этот фактор можно оценить:
   1. по наличию у СК филиалов в разных регионах РФ;
   2. по длительности работы фирмы на рынке автострахования;
   3. по рейтингу среди других СК в РФ. Совет: посмотреть официальный (по основным показателям) и народный (по отзывам) рейтинги можно на интернет-портале известного финансового супермаркета «banki.ru»: https://www.banki.ru/insurance/;
2. Разнообразие страхуемых рисков.
3. Стоимость страховой премии при одинаковых входных данных. Для этого воспользуйтесь калькуляторами расчета на сайтах разных СК и сравните полученные результаты.

Как оформить КАСКО

Алгоритм оформления полиса автострахования простой:

1. выберите СК, руководствуясь нашими советами из предыдущего раздела статьи;
2. далее возможно 2 варианта:
   1. Посетить лично офис СК и оформить полис КАСКО у сотрудника страховой фирмы.
   2. Оформить заявку на полис на сайте или заключить договор страхования онлайн. Если вернуться к нашему примеру, то сервис выбранной СК после проведения предварительного расчета и его корректировки с выбранными нами параметрами предлагает осуществить страхование:

      

      Далее сервис пошагово уточнит ваши координаты, способы оформления и получения полиса, варианты оплаты.

Совет: если вы не уверены в каком-либо действии по онлайн-оформлению страховки или хотите уточнить некоторые детали, то оптимальный вариант – личное обращение в СК. Это позволит избежать возможных недоразумений.

Надеюсь, что статья была вам полезной. Читайте наш блог и будьте в «теме»!