Что такое банкротство — определение, виды, цель и процедура — как получить статус банкрота в 2024 году

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Термин банкротство стал вызывать интерес начиная с 2015 года, когда закон «О несостоятельности (банкротстве)» распространился не только на юридических, но и на физических лиц.

Теперь любой человек, попавший в тяжелые финансовые обстоятельства, может объявить себя банкротом пройдя необходимые шаги процедуры банкротства.

Сегодня мы поговорим о том, что вообще такое банкротство, зачем оно нужно и кому выгодно, а также рассмотрим пошаговый план процедуры банкротства физического лица и общий смысл этой же процедуры для юрлица (организации и предприятия).

Толкование термина банкротство – что это

Определение «банкротство» означает финансовую несостоятельность. Подразумевается, что становящийся банкротом должник больше не может производить выплаты по своим финансовым обязательствам.

Банкротом может быть как юридическое, так и физическое лицо, а в некоторых случаях – и государство. Это определение тесно связано с понятием «неплатёжеспособность», возникающее, когда доходы превышают расходы, и должник оказывается неспособен выполнять свои долговые обязательства.

Банкротство – это не только состояние, но и сама судебная процедура, обязательная для определения финансового состояния, выявления того круга лиц, перед которыми задолженность должна быть погашена, и возможности всё же выплатить долги альтернативными средствами.

Отдельный гражданин, предприниматель или организация, прошедшие через такую судебную процедуру, считаются банкротами.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»

Порядок ее прохождения, а также все обстоятельства с ней связанные, регулируются ФЗ No 127. Если ранее закон о банкротстве касался только организаций, то с конца 2015 г. он распространился и на физических лиц.

Какая цель банкротства

Банкротство должника – это действенный способ отсрочить уплату штрафов и неустоек, и в целом способ полностью избавиться от неподъёмных долгов.

То есть, по окончании судебной процедуры банкротства гражданин или организация полностью освобождается от обязанности выплачивать долги.

Для кредиторов тоже имеется определенная выгода: возможность получить хотя бы часть задолженности. Пока проводятся все обязательные процедуры, имуществу должника на законодательном уровне обеспечивается сохранность, а всем, кто давал ему имущество в аренду или временное пользование, оно возвращается.

Имущество, которое находится в собственности должника, распродаётся, и вырученные средства идут на покрытие долгов.

При банкротстве организации кредитор может получить полный или частичный контроль над бизнесом, или приобрести активы должника по низкой стоимости на открытых торгах. Незаконные сделки банкрота признаются несостоятельными.

Решение о признании организации или гражданина банкротом принимает арбитражный суд. Он же определяет порядок погашения долга, как правило, это продажа имущества должника.

Виды банкротства и их основные признаки

1. Реальное. Наступает, когда должник не может привести в нормальное состояние своё финансовое положение. Должник это понимает сразу, однако, согласно законодательству, должны быть соблюдены определённые формальности и процедуры.

   Имущество банкрота распродаётся, юридическое лицо, как форма организации, ликвидируется, а физическое лицо освобождается от долгов.
2. Техническое или временное. Потенциальный банкрот не имеет возможности выполнить долговые обязательства из-за определённых причин, лишь косвенно связанных с самим бизнесом.

   Чаще всего из-за того, что ему самому не вернули обещанный платеж, или сорвалась намеченная сделка, но остаются перспективы последующих. Деятельность организации—банкрота продолжает осуществляться в обычном режиме.

3. Преднамеренное. Долги скапливаются целенаправленно, попытки их вернуть не предпринимаются. Зато предпринимаются попытки переписать активы на знакомых.

   Фиктивное банкротство возникает, когда юридическое лицо подделывает бухгалтерские отчёты, занижая прибыль, чтобы создалось впечатление неплатёжеспособности. Такой его вид противозаконен, и карается уголовным наказанием (196 ст. УК РФ).

Что такое банкротство физических лиц

Банкротством в соответствии с действующим законодательством называется неспособность оплачивать долг на сумму более 500 тысяч рублей сроком больше трёх месяцев.

Под долгом подразумеваются кредиты , проценты по ним, задолженности в государственные органы.

Судебная процедура банкротства инициируется в том случае, когда становится ясно, что даже распродажа всего имеющегося у должника имущества не поможет разрешить финансовую ситуацию.

Инициировать процедуру имеет право сам должник, кредиторы или ФНС. Продолжительность процедуры – 7 – 15 месяцев, иногда дольше.

Банкротство физ лиц: пошаговая инструкция 2024 года

1. Первый шаг – подготовка соответствующего заявления и подача его в суд вместе с остальными документами.

   Срок обращения – не более месяца с того момента, как человек понял, что другим способом вернуть долги не удается. Если срок превышен, судебные инстанции выпишут административный штраф в 3 тысячи рублей.

   
2. Второй шаг — оплата госпошлины. Для физических лиц она составляет 300 руб.
3. Третий шаг. Если суд признает аргументы гражданина, подавшего заявление о признании его банкротом, обоснованными, он может предложить следующие меры:
   1. реструктуризация долга,
   2. продажа активов с торгов;
   3. мировое соглашение с кредиторами.
4. Четвёртый шаг. Необходимо оплатить услуги финансового управляющего, это 25 тысяч рублей, если имущества у должника нет. Если же оно есть, и его придётся выставлять на торги, к сумме добавится 7% от стоимости этого имущества.
5. Пятый шаг. Данные о банкротстве должны быть опубликованы в реестре банкротств и в газете «Коммерсантъ», где для этого имеется соответствующая рубрика.
6. Шестой шаг – реализация имущества. Если план реструктуризации себя не оправдал, или его просто не было, имущество должника распродаётся на торгах.

   Существует список вещей, которые не могут быть распроданы таким образом. Это единственное жилое помещение, бытовые принадлежности, личная одежда, инструменты, необходимые для работы.

   
   1. Часто из списка предметов, подлежащих реализации, исключаются те, стоимость которых меньше 10 тысяч руб. Средний срок реализации – 6 месяцев.
   2. Если должника не устраивает цена, по которой финансовый управляющий собирается продавать имущество, он может привлечь независимого оценщика. За свой счёт, разумеется.

   3. Если себестоимость отдельных предметов превышает 100 тыс. руб. устраивается открытый аукцион.

   4. Если некоторые вещи не были проданы на аукционе и не заинтересовали при этом кредиторов, имущество возвращается должнику.
   5. Порядок распределения вырученных от реализации средств между кредиторами регулируется реестром.
   6. Если у кредиторов имеются требования, которые не удалось выполнить распродажей, они списываются как безденежные.
   7. Если у банкрота нет имущества., которое можно реализовать в счёт долга, но есть место постоянного трудоустройства, суд обычно постановляет перечислять в счёт долга часть заработной платы. Должнику при этом остаётся только прожиточный минимум.
   
7. Заключительный шаг. Когда процедура банкротства закончена, арбитражный суд выносит определение о том, что гражданин объявляется банкротом, что и публикуется в реестре банкротств.

Сколько стоит процедура

Вся процедура обходится в солидную сумму.

1. 25 тыс. руб. – стоимость услуг финансового менеджера и 300 руб. – госпошлина. Если же управляющий не сможет закончить торги по банкротству за месяц, придётся оплатить и следующий месяц его работы.
2. Стоимость публикации о том, что гражданин начал процедуру банкротства, составляет 10 тыс. руб.
3. Заверение копий, и другие судебные расходы составит ещё минимум 5 тыс. руб.

Если процедура банкротства будет происходить по упрощённой схеме, услуги финансового управляющего оплачивать не придётся. Упрощённая схема применяется тогда, когда у банкрота вообще нет имущества, которое можно реализовать.

Заявление на проведение процедуры упрощённого банкротства с 2019 г. можно подать в МФЦ. Там же помогут собрать пакет нужных документов, и передадут их в арбитражный суд.

Упрощённая процедура банкротства назначается в следующих случаях:

1. у должника нет постоянного дохода;
2. реструктуризация долгов уже была проведена в период 8 лет;
3. ранее должник был судим по уголовной статье.

Банкротство юридического лица

Чтобы инициировать дело о банкротстве, долговые обязательства перед контрагентами должны составлять не менее 300 тыс. руб. а срок задолженности – 3 месяца и более. Должна иметься также задолженность по зарплате сотрудникам сроком больше месяца.

Инициатором банкротства становится как само руководство компании, так и кредиторы, а также Пенсионный фонд, фонд Соцстраха, прокуратура.

В процедуре банкротства ООО принимает участие несколько управляющих. Оплата их услуг производится из средств должника.

Управляющие не слишком заинтересованы в сохранении юрлиц как таковых. Поэтому в результате процедуры восстановления организации происходит только в редких случаях.

Это значит, что на имущество назначаются торги, а кредиторам удаётся получить обратно лишь малую часть вложений.

Государственное предприятие может стать банкротом в редких случаях: если такой пункт будет прописан в уставе.

Физическое или юридическое лицо банкрот — что дальше

При банкротстве организации её деятельность прекращается. Но ответственности за сам этот факт его учредители не несут. Конечно, если только факт банкротства не будет признан фиктивным.

Если банкротом стало физическое лицо, вводятся определённые ограничения:

1. при заявке на получение кредита в течение 5 лет необходимо указывать, что имел место факт банкротства;
2. вторично подавать заявление на процедуру банкротства можно по прошествии пяти лет;
3. три года после банкротства нельзя становиться руководителем юридического лица.

Где можно узнать о том, что юр лицо является банкротом

1. В едином реестре (ЕФРСБ),
2. На портале ФНС;
3. В картотеке Арбитражного суда;
4. на специальных порталах — агрегаторах, предоставляющих данные об организациях РФ.

Выводы

Вся процедура банкротства регулируется законодательством. Участие арбитражного суда обязательно в процедуре, без судебного решения от долгов не освобождается ни один человек и ни одна организация.

Но на сегодняшний день процедура банкротства действует в основном в интересах тех лиц, которые пытаются избежать уплаты долга.

Так, в РФ кредиторам, после завершения всех судебных процедур, удаётся выручить на порядок меньше средств, чем в Европейских странах, поэтому процедуры банкротства становятся вся более простыми и быстрыми.