Что такое клиринг — определение, функции, плюсы и минусы

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru.

Взаиморасчеты в рублях (схематичное отображение)

Определение — что такое клиринг

Клиринг — термин, относящийся к банковскому делу. Он образован от английского глагола to clear, что означает «очищать».

Клиринг является удобной системой безналичных взаиморасчётов, как правило, между юр. лицами. Имеются в виду именно регулярные расчёты за товары и услуги.

Объяснить, что такое клиринг, можно на простом примере. Допустим, компания «А» должна компании «Б» 100 тысяч рублей за выращенную сельхозпродукцию. Но и компания «Б» должна компании «А» 150 тысяч рублей за поставленное оборудование.

Долги можно перевести так: 100 тысяч перечисляется компании «Б», а затем 150 тысяч компании «А». Цепочку платежей можно сократить, используя клиринговые расчёты: долги взаимоучитываются, и в результате выполняется всего одна транзакция на сумму 50 тысяч рублей.

Клиринговые расчёты лицензируются ЦБ, и подчиняются ФЗ №7 «О клиринге», последняя его редакция принята 07.02.2011. Лицензия выдаётся бессрочно, но ЦБ может её отозвать, если обнаружит нарушения.

Какие бывают типы клиринга

Простой и многосторонний клиринг различается по числу участников финансовых сделок. Простым называется тот, при котором в сделке участвуют две стороны. Их может быть и больше, клиринг тогда называется многосторонним.

Расчеты отличаются организацией. В них может участвовать специальная клиринговая организация, тогда они считаются централизованными. Такой вид клиринга используется на бирже.

Если расчёты проводятся без привлечения такой организации, тогда они являются нецентрализованными. Этот вид клиринга обычно используется во внебиржевой деятельности.

Виды клиринга обусловлены и особенностями его участников:

Межбанковский – наиболее распространённый.
Товарный — взаиморассчитываются предприятия и организации за поставляемые товары.
Биржевой — это расчёты между юр.лицами и физ.лицами за различные ценные бумаги.
Валютный – между государствами в рамках международной торговли.

В чём его функции

Клиринговые расчёты снижают количество платежей при помощи наличных и число транзакций. Следовательно, сокращаются затраты на хранение и перевозку денег. Сэкономленные средства увеличивают прибыль предприятия. Сроки получения денежных средств сокращаются.

Различают 4 этапа. На первом заключается сделка, затем сверяются её условия. После этого производятся вычисления: кто, кому, и в какой последовательности должен переводить деньги, и затем производятся взаиморасчёты.

Более подробно это можно рассмотреть на примере банковского клиринга. Клиенты приносят в банк чеки, векселя, и это считается этапом, на котором заключается сделка.

Банк включает все документы в сводную ведомость, и передаёт её в клиринговую палату, где и проходит сверка условий.

Все ведомости от банков – участников сделки проверяются именно там. После чего определяется, кто из банков является кредитором, а кто, соответственно, должником. Сводная ведомость отправляется в ЦБ, а чеки – опять в банки.

ЦБ снимает требуемые суммы с корр. счетов каждого банка — участника расчётов.

Как производятся расчёты

Расчёты бывают классическими или авансированными.

При классическом варианте расчётов клиринговая палата подводит итог для каждого банка отдельно, и затем передаёт в ЦБ. Деньги при этом находятся в Центробанке на корр. счетах. В самой палате имеются только транзитные счета участников расчётов, причём остатки на них оказываются равными нулю.

Метод считается наиболее надёжным, так как если даже организации ведут свою деятельность с повышенным риском, у ЦБ будет достаточно денежных средств на их корр.счетах, чтобы не допустить невыполнения обязательств.

Авансирование – ещё один способ расчётов, где клиринговая палата выполняет функции банка. Она самостоятельно подводит итоги, и создаёт гарантийные фонды, из которых участники взаиморасчётов могут брать деньги в долг. Авансовый способ не настолько надёжен, так как действовать приходится, не опираясь на ЦБ.

Плюсы и минусы клиринга

Снижается стоимость транзакций, так как сокращаются издержки, расходы на логистику и накладные.
Клиринговая палата – надёжный посредник. Стороны сделки могут даже не слишком доверять друг другу, но доверять клиринговой организации.
Так как транзакции совершаются быстро, уменьшается риск изменения цены при итоговых взаиморасчетах. Это важно, так как некоторые рыночные активы могут уже за час довольно сильно измениться.

У клиринговых операций есть потенциальные риски. Во-первых, контрагент может предоставить ошибочные или некорректные данные о задолженностях, в связи, с чем придётся делать аудит, который дорого стоит. Во-вторых, риском можно считать возможность банкротства контрагента, или отсутствие у него ликвидных активов.

Чтобы понизить риск, в систему клиринговых расчётов входят специально созданные комитеты, занимающиеся рисками, и гарантийные фонды, позволяющие снизить время, требуемое для проведения расчётов.