Что такое SWIFT (СВИФТ) — определение и расшифровка, как отправлять переводы

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Система SWIFT создавалась, чтобы ускорять и регулировать финансовые транзакции (переводы) между банками в разных странах.

Помимо ускорения транзакций, она выполняет функции стандартизации переводов, используя для этого коды: они идентифицируют получателей.

В чём основное преимущество и функции SWIFT?

Прежде всего в том, что её правила работают абсолютно одинаково во всех странах. Система даёт возможность быстро и недорого перевести средства на счёт.

То есть, SWIFT, простыми словами, это совокупность определённых правил и договорённостей между банками разных стран, в соответствии с правилами банки и выполняют переводы.

Cловари утверждают, что так определяется совокупность или сообщество финансовых каналов связи. Штаб-квартира этого сообщества находится в Брюсселе (Бельгия). Члены сообщества для своего удобства договорились пользоваться общей системой передачи информации.

Определение термина SWIFT (СВИФТ) — что это

Когда система СВИФТ-переводов создавалась, пользоваться ей могло 248 банков, расположенных в 19 странах. Сейчас уже охвачены более 10 тысяч банков.

Чтобы организовать денежный перевод через SWIFT, нужно знать как точно называется организация, и её SWIFT-код.

Использовать систему могут все: физические и юридические лица, брокеры, биржи.

SWIFT – это привлекательная и безопасная система с практическим отсутствием бюрократических ограничений. Сначала ограничений от государств в системе практически не существовало, но с началом объявленной войны с терроризмом ограничения стали жёстче.

Как работает система

При формировании сделки или проведении транзакции банк отправляет сведения в шифрованном виде с помощью специального терминала, у которого есть связь с компьютером. ПО универсального компьютера отправляет и получает сообщения.

Все полученные сведения обрабатываются в специальном операционном центре и рассылаются согласно целям. Но только после того, как пройдут проверку. Если не пройдут, не проходит и сам перевод.

SWIFT — это облачная система, и все операции в ней происходят онлайн.

Основные преимущества использования:

обеспечение безопасности денежных сделок;
не имеет ограничений в работе ни в одной стране;
учитывает разницу в валютах; считает комиссионные сборы;
умеет считывать данные в любом формате.

Так как поиск реквизитов ведётся автоматически, обеспечивается высокая скорость.

Как расшифровать код СВИФТ

Переводы внутри системы невозможны без особого реквизита SWIFT (кодов BIC и IBAN), состоящего из индивидуального набора букв и цифр. Количество символов варьируется от 8 до 11, при формировании используются стандарты ISO 9362 (для код BIC)и ISO 3166.

Все символы реквизита разбиты по четырём категориям:

1-4 символы — индивидуальны для каждого банка. Для Сбера, например, это SABR, а для банка Тинькофф — это TICS;
следующие два символа — это страна, в которой находится банк. Для России это RU;
ещё два символа — регион или город, где расположен банк, для Москвы — это ММ;
3 символа, их может и не быть, это указание на филиал банка. Если в реквизитах их нет, заменяются на «ХХХ».

Код БИК — это аналог BIC, для использования внутри РФ.

Банк–получатель использует счёт IBAN. Чтобы не было ошибок в платежах, получать SWIFT-код следует в отделении банка.

Узнать реквизит SWIFT удобно на сайтах Банка России, РОССВИФТ, банковских сайтах.

Как пользоваться системой SWIFT для отправления перевода

Все реквизиты заполняются на английском языке. В них входит:

SWIFT-код с указанием названия банка в международных терминах.
СВИФТ-код с указанием названия банка-корреспондента.
Транзитный счет.
Счет получателя. Если счёта нет, указываются паспортные данные для идентификации личности.

После получения реквизитов от получателя нужно идти в отделение банка, и передать операционисту реквизиты и паспорт, чтобы оформить перевод. Получатель также должен прийти в отделение банка, где у него открыт счёт, и получить деньги.

При использовании счетов крупных международных банков срок переводов — менее суток, в других случаях могут занимать до 7 дней.

Отличия такого рода переводов от других:

невысокий тариф за транзакцию. Средняя сумма 10 – 20 долларов, что ниже, чем для транзакций через Western Union;
основная используемая валюта — доллары и евро;
ограничения на отправку денег устанавливает каждая страна самостоятельно, в соответствии с законодательством. Обычно лимит выше, если открывается расчётный счёт.

Оплачивают услугу обе стороны: отправитель, получатель. Но, несмотря на это, комиссионный сбор ниже, чем у других столь же популярных платёжных систем.

Несмотря на безопасность использования, работают со СВИФТ в основном крупные организации. Это связано с тем, что при осуществлении переводов приходится заполнять несколько документов, а это отнимает время, и оплачивать фиксированный комиссионный сбор СВИФТ, он составляет 10 долларов. Поэтому, если сумма перевода не слишком большая, не превышает 1000 долларов, удобнее использовать обычные системы быстрых платежей.

Возможно ли отключение СВИФТ в России

Система SWIFT не политическая и не политизированная. Финансовые круги зарабатывают на транзакциях огромные деньги, и отказываться от сотрудничества с банками России без очень веских причин не будут. Тем более что банки платят комиссионные сборы не только за платежи, но и за обслуживание.

Также нужно учесть, что физические лица почти не пострадают при отключении SWIFT, так как расчёты по банковским картам внутри страны, где эта карта выпущена, не зависят от международной системы.

Если даже СВИФТ решат отключить, банки РФ переключатся на прямые переводы, или будут использовать помощь посредников. Неприятные последствия, конечно, будут:

увеличения сроков переводов, они могут идти более 7 дней;
могут возникнуть сбои, из-за которых часть (конечно, совсем небольшая) переводов зависнет и может потеряться;
для операций будут применяться менее защищённые каналы.

Альтернативы

Попытки отключать страны от системы по политическим соображениям уже предпринимались. Так в 2012 году были отключены банки Ирана, им пришлось перейти на систему SUCRE, альтернативную местную систему. Несмотря на значительные финансовые потери, Иран пережил отключение и наладил переводы и в новой системе. До этого также были отключены системы Кубы, Никарагуа, некоторых других стран.

В России уже создана система СРФС, её называют российским СВИФТом. Это действующая альтернатива, не уступающая прототипу по безопасности использования.

Выводы

SWIFT-переводы имеют впечатляющую точность доставки, так как в коде точно указывается страна, регион и отделение банка-получателя. Сам получатель идентифицируется по паспорту или индивидуальному счёту. Информация передаётся шифрованно, это обеспечивает конфиденциальность.