Что такое дебетовая карта — определение, виды, лимиты, обслуживание и получение банковской карты
Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. У каждого из нас есть в кошельке дебетовая карта, ведь это самый удобный способ хранения и использования своих денежных средств.
Вы просто кладете определенную сумму и распоряжаетесь ей по вашему усмотрению: расплачиваетесь в магазине, интернете, делаете перевод или храните.
Дебетовая карта не занимает много места в кошельке, избавляет от необходимости искать мелочь на сдачу, позволяет безопасно перевозить крупные суммы денег. У каждого второго жителя страны не одна, а несколько банковских карт.
Определение термина дебетовая карта — что это
В переводе с латинского языка «дебет» означает «должен он» (можно это переиначить, как «нам должны»). То есть ваши деньги лежат на счету в банке и будут использованы по первому вашему запросу для покупки либо снятии наличных в банкомате (банк вам должен, а карта — это инструмент оперативного востребования этого долга).
Словосочетание «дебетовая карта» означает, что с ее помощью вы можете пользоваться остатком средств на своем банковском счете. Сегодня терминалы, которые их принимают (см. что такое эквайринг), стоят не только в магазинах, но и такси, общественном транспорте, кафе, ресторанах, заправках, есть в наличии у курьеров и служб доставки.
А вот слово «кредит» в переводе с латинского означает «заем» (мы должны). То есть в этом случае вы используете заемные деньги банка, которые потом придется отдать с процентами (это в случае с обычными кредитами). При пользовании кредитной картой есть льготный период, когда проценты не берут, но это уже тема для отдельной статьи.
Некоторые пользователи, поняв, что дебетовая карта – это удобно, полностью перешли на безналичный расчет. Что очень выгодно банкам. Поэтому они предлагают все более выгодные условия для своих клиентов, например, кешбэк сервис, процент на остаток, скидки у магазинов-партнеров и карты рассрочки.
Главная их функция — это замена бумажных денег. От кредитных карт они отличаются тем, что расплачиваться вы можете только своимми деньгами (имеющимися на счету), а не заемными, как в случае кредиток. Вообще, отличие дебета и кредита это тема отдельного разговора.
Чем отличается дебетовая карта от кредитной
Несмотря на то, что обеими картами можно расплачиваться или снимать наличные, между ними есть много принципиальных различий.
Чем отличаются
- Кредитка предполагает наличие лимита, предоставленного банком. Вы можете пользоваться дополнительными средствами и уходить в минусовой баланс. С дебетовой картой так делать нельзя, если к ней не подключена услуга овердрафта (об этом читайте ниже).
- Владелец кредитки обязан ежемесячно вносить по договору плату за использование банковских средств и обслуживание счета.
- Кредитка не может приносить доход в виде процентов на остаток или кешбэк.
- Снятие наличных с дебетовой карты бесплатно. С кредитки за эту операцию взимается дополнительная комиссия.
- Дебетовая и кредитная карта различаются условиями выдачи. Чтобы получить кредитку, необходимо предоставить пакет документов, чтобы подтвердить свои доходы. А дебетовку можно получить по одному лишь паспорту.
Разновидности дебетовых карт
Они бывают двух основных видов:
- Без разрешенного овердрафта
- Карта с разрешенным овердрафтом (краткосрочным кредитованием счета, погашаемым из сумм поступающих на счет). Овердрафт позволяет потратить или снять сумму, превышающую остаток средств на счете, к которому привязана карта. За пользование овердрафтом взимается плата в установленном в договоре порядке.
Из-за овердрафта возникает несколько моментов, которые нужно знать владельцу карты:
- Каков размер доступного овердрафта. Если карта зарплатная, то обычно он не превышает вашу среднюю зарплату.
- Включается ли его сумма в общую сумму, при получении данных о состоянии баланса (по СМС или при получении выписки в банкомате). Если овердрафт включен в доступный остаток, то есть вероятность непреднамеренно уйти в минус (взять деньги в долг). В этом случае придется снимать и тратить деньги так, чтобы оставалась сумма равная доступному вам овердравфту.
Самая популярная среди всех дебетовых карт – это зарплатная. Ее выдают при приеме на работу и аннулируют после увольнения. Ее главный плюс – бесплатное обслуживание. Имея такой пластик, вы являетесь корпоративным клиентом банка, поэтому для вас действуют привилегии и особые предложения, например, сниженная процентная ставка по кредиту или бесплатный смс-банк.
Есть и другие виды дебетовых карт:
- Социальная – на нее приходят пособия, пенсия, другие выплаты от государства. Она также является бесплатной.
- Детская – своего рода вклад, действующий до совершеннолетия ребенка.
- Доходная – вы получаете процент на остаток на счете или с количества совершенных покупок.
- Молодежная – расплачиваясь ей в магазинах, кинотеатрах или кафе, являющимися партнерами банка, вы получаете скидку или кешбэк. Ее можно оформить, если вам исполнилось 14 лет.
- Мгновенная – выдается в день обращения и не имеет платы за обслуживание. Мгновенная дебетовая карта означает, что она не персонифицирована (на ней не будет вашего имени) и имеет слабую степень защиты от мошенников. Ряд операций по ней будет недоступен. К примеру, проведение платежа в интернет-магазине, снятие наличных в другой стране, выставление лимитов по платежам.
- Карта Аэрофлот – многие банки сотрудничают с этой компанией и предлагают выгодные условия тем, кто часто летает. Расплачиваясь пластиком, вы копите мили, которые потом можно будет обменять на билет.
- Classic, gold и platinum – это три вида карт, различающиеся по привилегиям, лимитам ежедневных снятий, переводов и плате за обслуживание.
- Visa или mastercard – обе платежные системы родом из Америки. Главное отличие в том, что visa конвертирует валюту по курсу доллара, а mastercard — евро. Эта разница становится очевидной, когда вы расплачиваетесь пластиком за границей.
Некоторые из разновидностей можно заказать с индивидуальным дизайном или выбрать один из нескольких имеющихся вариантов.
Лимиты по дебетовым картам
О том, что есть лимиты платежных карт, знают не все. Поэтому удивляются, когда сталкиваются с ограничениями по снятию наличных или переводам. Есть 2 вида лимитов: предусмотренные банком и установленные пользователем.
Первые необходимы, чтобы обезопасить ваш счет от мошеннических действий, они фиксированы и на них нельзя повлиять. Вторые вы можете регулировать самостоятельно в личном кабинете.
Что касается размера лимита снятия денежных средств, установленного банком, то он зависит от конкретной финансовой организации и статуса карты.
У классического пластика – это 100-150 тыс. рублей в день, у золотого – 300-350 тыс. рублей. С платиновой карты можно снять до 500 тыс. рублей в сутки.
Сколько стоит обслуживание
Стоимость обслуживания зависит от надежности банка. Мелкие финансовые организации предлагают более выгодные условия или привлекают клиентов бесплатным сервисом. Но стоит им доверять свои деньги или нет решать вам.
В среднем, обслуживание классической карты обойдется в 600-750 рублей в год. Золотой пластик будет стоить около 1.5 тыс. рублей, а платиновый от 2 тыс. и выше.
Некоторые банки предлагают клиентам не платить за годовое обслуживание. Для этого у них на счету должна оставаться определенная сумма денег. Такой подход очень выгоден для банков, так как у них повышается денежный оборот.
Одни банки снимают комиссию за ежегодное обслуживание 1 раз в год, другие делят эту сумму по месяцам. Обязательно уточните у консультанта, когда будет списана комиссия, чтобы вовремя пополнить счет и не уйти в минус, за который банк может брать дополнительные проценты (это так называемый технический овердрафт).
Кроме годового обслуживания, вам обязательно предложат дополнительные услуги: смс-чек, онлайн-банк, автоплатежи и другие. За них также может взиматься ежемесячная плата.
Как заказать дебетовую карту
Вы узнали, что такое дебетовая карта, выбрали выгодную для вас и решили ее заказать. Сделать это можно 2 способами: в отделении или на сайте банка. Для оформления вам необходим только паспорт. Средний срок изготовления 2-3 недели (мне в Альфе как-то сделали минут через пятнадцать после заказа).
У каждого способа есть свои преимущества и недостатки. В отделении банка вам обязательно начнут навязывать дополнительные услуги. Поэтому заранее подумайте, какие из них вам действительно необходимы. Оформляя заявку на карту в интернете, вы не сможете уточнить все возникающие вопросы и можете упустить из виду важные моменты.
На сайтах многих банков есть подбор лучшей дебетовой карты. Вам нужно будет ответить на несколько вопросов, например, сколько средств вы тратите в месяц, где чаще всего расплачиваетесь, любите ли путешествовать и другие. На основе ваших ответов банк предложит самый выгодный для вас вариант.
Как узнать номер счета и остаток средств
При получении карты выдаются ее реквизиты. Там вы и найдете номер счета, к которому она прикреплена. К одному счету может быть привязано много разных карт (обычные, с кэшбеком, золотые и т.п.).
Если реквизиты будут утеряны, можно повторно обратиться в банк за распечаткой. При себе нужно иметь паспорт и дебетовую карту. Если у вас есть личный кабинет в интернет-банке, можете найти реквизиты в нем и скопировать.
Баланс карты можно узнать несколькими способами: в банкомате, личном кабинете, позвонив на горячую линию, отправив смс на сервисный номер или набрав USSD-команду. У ВТБ это *124#, у Сбербанка номер для смс 900, у Альфа-Банка *142#.
Что нужно знать пользуясь картой
Теперь вы знаете, что такое дебетовая карта банка и что на ней можно хранить свои деньги. Но мошенники тоже об этом знают, поэтому придумывают новые способы незаконного списания средств.
Для этого достаточно знать номер карты, имя владельца, срок службы и код на обратной стороне. Подтверждение по смс требуется далеко не всегда.
Например, на площадке Алиэкспресс, платежная система не запрашивает код.
Поэтому как минимум подключите себе смс-оповещение. Если не хотите тратить деньги на услугу, скачайте мобильный банк и включите уведомления об операциях. Эта услуга бесплатна.
Если у вас есть мобильный интернет, приложение будет оповещать о каждом движении на счете в онлайн-режиме. Чтобы мошенники не взломали ваш личный кабинет, установите антивирус на смартфон.
Чаще всего мошенники считывают данные о карте и узнают пин-код с помощью фальшивых банкоматов. Поэтому пользуйтесь терминалами только в проверенных местах: офисах обслуживания, торговых центрах. Адреса всех банкоматов есть на сайте организации.
Краткое резюме
Вы узнали, что такое «полезный пластик», в частности, что это весьма удобный способ использования и хранения денежных средств, хотя и не совсем безопасный. Теперь вы можете пользоваться всеми ее возможностями, о которых раньше не знали, но соблюдая осторожность.
Комментарии и отзывы (2)
Столкнулся в свое время с проблемой снятия из-за лимита на зарплатной карте, тогда очень срочно понадобилась крупная сумма. С той поры больших сумм на карте не держу и все больше предпочитаю наличные.
Дебетовая — это считай любая ваша зарплатная карта. Кстати ту, которую вам предложат на работе, она может не самая выгодная быть. Вы по закону имеете право получать зп на любую свою карту.
Я вот себе сделал Тинькофф, там хоть кэшбек есть и проценты на остаток. А так на самой простой дебетовке у вас деньги будут лежать на ней мертвым грузом и никак работать не будут.
Ваш комментарий или отзыв