Что такое банк — определение, как устроена банковская система

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Понятие «банк» настолько прочно вошло в нашу жизнь, что разбираться в его функциях полезно даже людям, максимально далёким от мира финансов.

Сегодня мы поговорим про то, что это такое, какие функции выполняют банки, с чего получают доход и какие несут издержки и риски. Не переключайтесь, будет интересно...

Значение слова банк — что это

Банком называется кредитно-финансовая организация, осуществляющая разнообразные операции с деньгами, ценными бумагами, драгметаллами.

В России деятельность всей банковской системы регулируется Центральным банком (Центробанком), который выдаёт коммерческим банкам лицензию на проведение операций.

Сам термин «банк» имеет итальянские корни, и образован от слова banco, так называлась лавка, на которой много веков назад менялы выкладывали свои монеты.

Банк оказывает физическим и юридическим лицам различные финансовые услуги, например, ответственно хранить их средства, кредитовать, осуществлять переводы денег.

Заниматься не связанной с финансовыми услугами деятельностью, например, торговать, заниматься страхованием, открывать производство, банки, согласно законодательству, не имеют права.

В зависимости от конкретной деятельности коммерческого банка описать понятие можно сразу с нескольких сторон.

1. Банк – это торговое предприятие, занимающееся обменом. Они покупают ресурсы, а затем сохраняют их, обменивают, перепродают. К деятельности банков относится обмен валюты, продажа и покупка золота по курсу.
2. Банк – это кредитная организация, предлагающая кредиты. При этом банк является посредником или непосредственным кредитором.

   

   *при клике по картинке она откроется в полный размер в новом окне
3. Банк – это участник биржи и её агент, являющийся как инициатором торговли ценными бумагами, так и посредником.

Задачи банка остаются постоянными уже на протяжении длительного исторического периода.

1. безопасное хранение денежных средств, а также драгметаллов и ценных бумаг;
2. выдача кредитов, и дальнейшее сопровождение процесса его выплаты в течение всего времени действия кредитного договора;
3. безналичные расчёты и переводы;
4. управление биржевыми торгами ценными бумагами;
5. консультативная деятельность относительно финансов;
6. торговля валютой и драгметаллам – покупка, продажа, обмен.

Многие услуги оказываются не только в офисах банка, но и удалённо, через интернет в режиме онлайн.

Банки и их основные функции

Банк является посредником между теми лицами, у кого есть деньги, и которые готовы сделать вклад, и теми, кто нуждается в средствах.

Он привлекает вкладчиков интересными и выгодными программами, кредитует на различные нужды как юридические, так и физические лица. Кредитование при этом производится в нескольких форматах: выдаются кредитные карты, автокредиты, ипотека.

Банки могут кредитовать и друг друга, выдавая при необходимости деньги под процент. В их функции входят также зарплатные проекты, то есть открытие обычных дебетовых счетов на физические лица, которые пополняются организацией – работодателем.

Все банки в РФ, за исключением Центрального банка, являются коммерческими, приносящими доход своим учредителям.

В некоторых из них часть акций принадлежит государству, но при этом они продолжают оставаться коммерческими структурами. Так государству принадлежит 51% акций сбербанка, 100% акций Россельхозбанка и Росэксимбанка.

Коммерческие банки различаются по основным направлениям деятельности (основным функциям):

1. Инвестиционные — привлекают инвестиции, которые затем вкладывают в акции, или другие ценные бумаги.
2. Специализированные — занимаются только одним видом деятельности, например, кредитованием, или даже одним видом кредитования, например, ипотечным. К специализированным относятся и экспортно-импортные банки, кредитующие внешнеторговые операции.
3. Сберегательные — сохраняют деньги клиентов на депозитах и вкладах.
4. Универсальные — осуществляют все возможные направления деятельности. Таких банков в РФ – подавляющее большинство.

Как банки получают доход

Основной доход – это кредиты и вклады, поэтому основной задачей является привлечение как вкладчиков, так и заёмщиков. Так как проценты по вкладам существенно меньше, чем проценты по кредитам, разница и является прибылью банка.

Также банки оказывают и дополнительные услуги, за которые берут комиссионные сборы. К таким услугам относится обмен валюты, аренда банковских ячеек, в которых можно хранить любые ценности. Такую услугу предоставляет только Сбербанк.

Штрафы за не сделанный вовремя платёж по кредиту – тоже можно отнести к доходам банков. В список можно внести доходы от инкассации, различных поручительств, предоставления информационных и консультационных услуг.

Расходы и риски

Может возникнуть такая ситуация, когда вкладчиков будет много, а привлечь заёмщиков для выдачи им кредитов — не удастся. Заёмщики могут оказаться несознательными, и не возвращать кредит вовремя. Такая ситуация также является риском для банка и источником расходов.

Могут возникнуть и общеэкономические проблемы, например, резкий рост курса иностранной валюты, или взлёт инфляции.

Заключение

Пора начать итожить говоренное, как выразился один из политиков в лихие 90-е.

Учитывая всё вышесказанное, можно сделать вывод, что банк — это финансовое учреждение, специализирующиеся на работе с операциями с деньгами, а также драгметаллами и ценными бумагами.